Analytiker advarer: Klimaendringene kan gå hardt utover boligforsikringen din

– Vil vi godta å betale mer for vår boligforsikring bare fordi noen hus skal bygges på utsatte steder?

Det er spørsmålet Nordeas bærekraftsanalytiker Thina Margrethe Saltvedt stiller.

For å ta detaljene først: Når det skjer flere naturkatastrofer, blant annet på grunn av klimaendringene, blir dette svært dyrt for forsikringsselskapene vi alle er avhengige av. En stor flom eller en stor skogbrann kan resultere i såpass mange utbetalinger at selskapet må ut på det såkalte reassuransemarkedet. Dette er på mange måter forsikringsselskapenes forsikring.

– På grunn av stadig flere klimahendelser, har prisene på dette begynt å øke. En ting er selve hendelsene. Men etterpå skal man gjenoppbygge, man har hatt inflasjon og så videre. Når assuranseprisene går opp, tar forsikringsselskapene det ut på kundene, forklarer Saltvedt.

Likt fordelt

I Norge er det i stor grad Norsk Naturskadepool som fungerer som forsikring mot naturskader. Alle skadeforsikringsselskaper er pålagt å være medlemmer der.

– Prisen for naturskadedekningen er for tiden 0,07 promille av brannforsikringssummen. Den er lik for alle, uansett hvor du bor, skriver Finans Norge.

Det frykter Nordea-analytikeren kan bli et problem i årene som kommer.

– Kostnadene vil etter hvert gå opp, og dermed også forsikringspremiene, fordi det blir flere klimahendelser. I og med at den er fordelt utover mange, er det ikke en prisforskjell på mindre og mer utsatte områder.

Differensiert i USA

Og det er altså her spørsmålet kommer inn: Vil de som bor på mindre utsatte steder godta at forsikringen blir dyrere fordi andre bor på mer utsatte steder?

– Land som USA har mer differensiert prising. Vil det komme her også? Og hva betyr det? Hvis vi først får differensiert prising, er det noen som får vansker med å dekke den?

I USA er det som beskrives som en forsikringskrise, i gang i skogbrannutsatte California og orkanutsatte Florida. I sistnevnte er den gjennomsnittlige forsikringspremien for boligeiere nå nærmere 10.000 dollar i året – over 100.000 kroner, skriver NBC News.

Frykter at kommunene sover

Saltvedt frykter ikke amerikanske tilstander i Norge. Derimot frykter hun at den jevne fordelingen gjør at også kommunene sover i timen og ikke har insitament til å ta vanskelige beslutninger for å møte klimaendringer.

– Når det er så bredt fordelt, vil kommunene da få den dytten de trenger for å si nei til nye prosjekter ved den flomutsatte elva, eller gjøre flomsikrings- og rassikringsprosjekter? spør Saltvedt.

Hun påpeker at et stort flertall av nordmenn – anslagsvis 81 prosent ifølge tall fra Statistisk sentralbyrå – eier sin egen bolig. For mange er det også i boligen mesteparten av verdiene deres er knyttet opp.

Ikke hogge ned skog

I første kvartal av 2025 var forsikringspremien for en enebolig i Norge i gjennomsnitt 8732 kroner, minus naturskadepremien, viser tall fra Finans Norge.

– Det trenger ikke bli så mye verre så lenge kommunene gjør forebyggings- og skadereduseringstiltak, sier Saltvedt.

Hun peker på tiltak som å åpne opp gamle, naturlige vannkanaler, at man sørger for å ikke hogge ned skog som suger til seg overvann, og at man unngår å bygge boliger og infrastruktur i områdene som er mest utsatt.

– Prisen vi betaler vil avhenge av hvor mye vi lykkes med det, sier hun.